Мы грамотные
потребители!

Страницы сайта

Полезно знать

Советы заемщикам

130264В настоящее время потребительский кредит — самая востребованная банковская услуга. Для большинства потребителей это реальная возможность позволить себе серьезную покупку и решение других бытовых проблем.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом. За просрочку заемщиком платежей по кредиту банк взимает штраф.

Однако потребитель не всегда получает объективную и понятную информацию об условиях кредита. Договоры содержат отсылки на дополнительные условия, тарифы, программы страхования, являющиеся составной частью договора. Договоры изложены с использованием специальных банковских и юридических терминов, за которыми скрываются всяческие дополнительные комиссии и платежи. Потребителю, не обладающего специальными знаниями, трудно в полной мере уяснить смысл  некоторых условий включенных банками. В итоге он оформляет кредит, не осознавая насколько значительной оказывается размер переплаты за пользование заемными средствами.

Поэтому желающим получать кредиты нужно проявлять бдительность. Принимать решение о взятии кредита нужно с полной ответственностью за возможные последствия. Банки так и поступают, собирая о заемщиках максимально подробную информацию и отказывая в займе при малейшем сомнении. Однако как это сделать нам, обычным гражданам? В связи с этим, хотелось бы дать потребителям следующие рекомендации:

  • ознакомьтесь с условиями получения кредитов в нескольких банках, чтобы иметь возможность  сравнить условия. При этом необходимо ознакомиться с информацией о полной сумме, подлежащей выплате, размере процентной ставки по кредиту, и графиком погашения кредита;
  • до подписания договора обратите внимание на все условия, в том числе указанные в качестве приложений. Не спешите подписывать документы. Возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие ваши обязанности, убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, смысл которых вам не ясен. Если Вы сами не можете разобраться, проконсультируйтесь с юристом или специалистом, не имеющим заинтересованности в заключении договора;
  • подумайте, нужен ли Вам кредит по банковской карте. Данная категория кредитов является наиболее сложной для расчета задолженности. Гражданам сложно рассчитать суммы очередного платежа. При этом, как правило, данные кредиты являются самыми дорогими;
  • рекомендуем отдавать предпочтение кредитному договору, денежные средства по которому получается наличными в кассе банка. Согласно законодательству, банковский счет  в данном случае может открываться только с согласия гражданина. Соответственно, дополнительных обязательств и затрат, связанных с открытием и обслуживание счета можно избежать;
  • оказание услуг по страхованию, при предоставлении кредита, не является обязательным. Такие услуги могут быть предоставлены только с согласия потребителя. При оформлении документов следует подумать, действительно ли Вам нужно страховаться;
  • в кредитном договоре обязательно излагается порядок досрочного полного или частичного погашения кредита, убедитесь, что договор позволяет вам расплатиться с кредитором досрочно, и что это действие не заставит вас понести ощутимые финансовые потери, т.к. некоторые банки ограничивают вас в возможностях досрочно погасить кредит и устанавливают комиссию за такое погашение кредита.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, по предложенной банком форме, знайте, что такое заявление рассматривается как Ваше предложение банку (оферта) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого Вашего заявления будет означать уже заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте.

Подписав кредитный договор или заявление-оферту, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей.

В этой связи внимательно изучив кредитный договор, еще раз оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей. Подписывайте кредитный договор только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы правильно понимаете какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести.

Наши рекомендации относительно погашения кредита:

  • внимательно относитесь к срокам погашения платежей. Если за просроченный платеж предусмотрен штраф, следующее перечисление денежных средств должно быть увеличено на сумму штрафа. В противном случае, осуществляя минимальный платеж, Вы автоматическим становитесь постоянным неплательщиком, так как банк в первую очередь спишет с Вашего расчетного счета сумму штрафа, а на очередной платеж по выплате основного долга денег не хватит. Следовательно, это опять будет расценено банком как просроченный платеж, который по условиям договора наказывается очередным штрафом. При этом сумма штрафа будет нарастать как снежный ком;
  • если Вы направляете денежные средства почтовым переводом, сделайте перевод заблаговременно, так как датой платежа является дата зачисления денежных средств на Ваш ссудный счет в банке, а не дата отправления денег почтовым переводом;
  • в случае не согласия с суммой, указанной в выписке по счету, лучше сразу написать в банк  претензию с приложением копий документов, подтверждающих обоснованность своих доводов;
  • обязательно сохраняйте договор (заявление, приложения) и документы, подтверждающие оплату по нему не менее 5 лет;
  • после выплаты кредита, рекомендуем получить справку в банке, подтверждающую исполнение со стороны потребителя обязательств по договору;
  • если в отношении гражданина вынесен судебный приказ о взыскании заложенности по кредиту, с которым гражданин не согласен, следует направить в течение 10 дней с момента получения приказа  в суд возражения в соответствии со ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В этом случае судебный приказ отменяется, а  взыскание задолженности возможно только через обращение в суд, где спор рассматривается по существу.

Добавить комментарий

*

code